建立投资组合的选择
以下投资组合的选项可以帮助您开始成为智投策略的投资者。 每个选项包括三到五种不同的资产组合:您应该选择最适合您风险状况的资产。 保守的投资者应该多投资债券,少投资股票,而积极的投资者可以做相反的事情。
以下三种选择在成本和便利性之间进行折衷。 Tangerine Investment Funds 提供“一站式购物”和平衡资金,实际上不需要维护。 道明 TD的e-Series 基金管理费非常便宜,可让您自定义投资组合的资产组合,但您需要自己重新平衡投资组合。 ETF投资组合的管理费用要低得多,而且比共同基金的选择灵活得多,但是它们是最难维护的 - 而且如果你支付交易佣金,它们最终也会变得更加昂贵。
在您的投资组合资金量还是比较小的时候,年费的差异可能以金额计算比较合适。 在50,000美元的投资组合中,每0.10%的费用每周低于1美元。 成本总是很重要,但在早期阶段,通过纪律性的定期进行储蓄和投资的能力要比将成本降到最低限度更重要(新手建议)。
我们列举的模型组合PDF包括20年的表现记录(从1998年到2017年),包括该期间12个月的最低回报。 要特别注意这个数字,并确保你可以忍受这么大的损失:最有效的方式来放大你的投资计划,就是在熊市期间出现恐慌情绪。 请注意,数据包括实际的基金回报和指数回报(减去费用)。 过去的表现并不能保证未来的结果 。
选择1:Tangerine Investment Funds
最简单的开始指数投资的方法是可以使用Tangerine Investment Funds。直接在线提供的一种Tangerine投资基金 。 没有账户费用,也没有最小账户规模要求,一旦设置完成,资金几乎不需要维护。
考虑使用Tangerine Investment Funds,如果:
您正在寻找RRSP或TFSA的简单解决方案
你的投资组合相对较小(低于5万美元左右)
你不想开一个折扣券经纪账户
您从您的银行帐户自动提供每月供款
你想要一个自动重新平衡的基金
模型投资组合选项1 - Tangerine Investment Funds
有关Tangerine入门的完整信息,请参阅我们的白皮书“单一基金解决方案” 。
选择2:TD e-系列基金
道明的e系列基金的收费低于Tangerine Investment Funds,您可以通过任何资产分配来定制您的投资组合。 对于希望以更高成本获得更多便利的投资者而言,它们是ETF的理想替代品。
遗憾的是,e-Series基金只能通过在道明加拿大信托或最好是TD Direct Investing折扣经纪账户的在线账户才能获得。
如果符合以下条件,请考虑TD e-Series基金:
您的家庭账户总计至少为15,000美元( 年度费用可能适用于较小的RRSP余额,但如果您设置了自动供款,则可以避免这些费用)
您喜欢互惠基金的便利性,但希望获得比平衡基金更多的灵活性
您很乐意使用折扣经纪商进行共同基金订单
您从您的银行帐户自动提供每月供款
当证券交易所开放时,您通常无法进行交易
你每年都愿意重新平衡你的投资组合
模型投资组合选项2 - TD e-系列基金
选择3:ETF
交易所交易基金(ETF)提供极低的管理费用以及比指数互惠基金的多样化。 但是,大多数券商在买卖时收取约10美元的佣金,这使得他们不适合经常进行小额交易的投资者。 少数券商(特别是Questrade)提供免佣金ETF,避免了这个问题。 但是,使用ETF需要您在证券交易所进行交易,这对新投资者来说通常是一个挑战。 这就是为什么在指数型互惠基金和ETF之间进行选择时,考虑不仅仅是管理费用的重要原因。
加拿大三大ETF供应商 - iShares , BMO和Vanguard--都有一系列适合建立智投策略投资组合的低成本产品。 这些选择可能令人目不暇接,所以我们建议一个简单的投资组合,只需三只基金就可以获得极其广泛的多元化。
在以下情况下考虑ETF:
你的投资组合至少是5万美元左右(尽管零佣金报价使ETF具有较小的投资组合的成本效益)
您每年不定期的投资,而不是每月小额供款
您可以在交易时间使用折扣经纪在证券交易所进行交易
你有纪律保持交易的最低限度
您有多个账户(RRSP,TFSA,未注册),并且在税收效率方面要求最大的灵活性
你每年都愿意重新平衡你的投资组合
模型投资组合选项3 - ETF
想了解更多ETF模型组合,请参阅ETF投资组合流程。
我们列举的模型组合PDF包括20年的表现记录(从1998年到2017年),包括该期间12个月的最低回报。 要特别注意这个数字,并确保你可以忍受这么大的损失:最有效的方式来放大你的投资计划,就是在熊市期间出现恐慌情绪。 请注意,数据包括实际的基金回报和指数回报(减去费用)。 过去的表现并不能保证未来的结果 。
选择1:Tangerine Investment Funds
最简单的开始指数投资的方法是可以使用Tangerine Investment Funds。直接在线提供的一种Tangerine投资基金 。 没有账户费用,也没有最小账户规模要求,一旦设置完成,资金几乎不需要维护。
考虑使用Tangerine Investment Funds,如果:
您正在寻找RRSP或TFSA的简单解决方案
你的投资组合相对较小(低于5万美元左右)
你不想开一个折扣券经纪账户
您从您的银行帐户自动提供每月供款
你想要一个自动重新平衡的基金
模型投资组合选项1 - Tangerine Investment Funds
有关Tangerine入门的完整信息,请参阅我们的白皮书“单一基金解决方案” 。
选择2:TD e-系列基金
道明的e系列基金的收费低于Tangerine Investment Funds,您可以通过任何资产分配来定制您的投资组合。 对于希望以更高成本获得更多便利的投资者而言,它们是ETF的理想替代品。
遗憾的是,e-Series基金只能通过在道明加拿大信托或最好是TD Direct Investing折扣经纪账户的在线账户才能获得。
如果符合以下条件,请考虑TD e-Series基金:
您的家庭账户总计至少为15,000美元( 年度费用可能适用于较小的RRSP余额,但如果您设置了自动供款,则可以避免这些费用)
您喜欢互惠基金的便利性,但希望获得比平衡基金更多的灵活性
您很乐意使用折扣经纪商进行共同基金订单
您从您的银行帐户自动提供每月供款
当证券交易所开放时,您通常无法进行交易
你每年都愿意重新平衡你的投资组合
模型投资组合选项2 - TD e-系列基金
选择3:ETF
交易所交易基金(ETF)提供极低的管理费用以及比指数互惠基金的多样化。 但是,大多数券商在买卖时收取约10美元的佣金,这使得他们不适合经常进行小额交易的投资者。 少数券商(特别是Questrade)提供免佣金ETF,避免了这个问题。 但是,使用ETF需要您在证券交易所进行交易,这对新投资者来说通常是一个挑战。 这就是为什么在指数型互惠基金和ETF之间进行选择时,考虑不仅仅是管理费用的重要原因。
加拿大三大ETF供应商 - iShares , BMO和Vanguard--都有一系列适合建立智投策略投资组合的低成本产品。 这些选择可能令人目不暇接,所以我们建议一个简单的投资组合,只需三只基金就可以获得极其广泛的多元化。
在以下情况下考虑ETF:
你的投资组合至少是5万美元左右(尽管零佣金报价使ETF具有较小的投资组合的成本效益)
您每年不定期的投资,而不是每月小额供款
您可以在交易时间使用折扣经纪在证券交易所进行交易
你有纪律保持交易的最低限度
您有多个账户(RRSP,TFSA,未注册),并且在税收效率方面要求最大的灵活性
你每年都愿意重新平衡你的投资组合
模型投资组合选项3 - ETF
想了解更多ETF模型组合,请参阅ETF投资组合流程。